Sie haben Versicherungen – aber keinen Ansprech­partner?

In vielen Fällen ja. Sie schließen mit mir einen Maklervertrag und erteilen mir eine Maklervollmacht. Damit beantrage ich bei Ihren Versicherern, dass die Betreuung auf mich übertragen wird. Ob ein Versicherer zustimmt, entscheidet er selbst, je nach Vertrag.

Nein, für den Wechsel des Ansprechpartners nicht. Ihre Verträge laufen weiter wie bisher. Ob ein einzelner Vertrag später ersetzt werden sollte, ist eine eigene Frage. Die stellen wir nur, wenn es dafür einen Grund gibt, und Sie entscheiden.

Sie bleiben beim selben Versicherer, mit demselben Beitrag, denselben Leistungen und derselben Laufzeit. Es ändert sich nur, wer Sie betreut: Der Versicherer führt mich als zuständigen Makler, und Ihre Anliegen laufen über mich.

Ja. Sie legen fest, welche Verträge ich betreuen soll. Die übrigen bleiben, wie sie sind.

Ja, das ist sogar der häufigste Fall. Als Makler arbeite ich mit vielen Versicherern zusammen und beantrage die Übertragung bei jeder Gesellschaft einzeln. Bei Versicherern, die nicht mit Maklern zusammenarbeiten, ist eine Übertragung oft nicht möglich.

Ihre Verträge laufen trotzdem weiter, Ihr Schutz bleibt bestehen. Oft hat der Versicherer die Verträge intern einem anderen Vertreter oder seinem Innendienst zugeordnet, ohne dass Sie davon wissen. Mit Ihrer Vollmacht kann ich die Betreuung übernehmen, soweit der Versicherer zustimmt.

In vielen Fällen ja. Viele Vergleichsportale sind selbst als Versicherungsmakler tätig, die Übertragung funktioniert dann wie bei jedem anderen Makler. Haben Sie direkt online beim Versicherer abgeschlossen, etwa bei einem Direktversicherer, geht das oft nicht. Das sage ich Ihnen dann offen.

Mit der Maklervollmacht beauftragen Sie mich, Sie gegenüber den Versicherern zu vertreten: Auskünfte einholen, Änderungen veranlassen, Schäden melden. Sie gilt für die Verträge, die Sie festlegen, und Sie können sie jederzeit widerrufen. Bei Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherungen gehört eine Einwilligung zum Umgang mit Gesundheitsdaten dazu.

Der Versicherer trägt mich als zuständigen Makler für Ihren Vertrag ein. In der Branche heißt das oft „Bestandsübertragung“. Am Vertrag selbst ändert sich dabei nichts, nur der Ansprechpartner wechselt.

Nicht jeder. Grenzen gibt es zum Beispiel bei Versicherern ohne Maklerzusammenarbeit, bei einzelnen Tarifen oder wenn nicht Sie, sondern etwa Ihr Arbeitgeber Versicherungsnehmer ist, wie oft in der betrieblichen Altersvorsorge. Geht eine Übertragung nicht, läuft der Vertrag trotzdem unverändert weiter.

Das hängt vom Versicherer ab, meist dauert es einige Wochen. In dieser Zeit ändert sich an Ihrem Versicherungsschutz nichts.

Das Erstgespräch und die erste Prüfung kosten nichts. Für übertragene Verträge werde ich in der Regel vom Versicherer über die Courtage vergütet, die bereits in Ihrem Beitrag enthalten ist. Ihr Beitrag ändert sich durch die Übertragung nicht. Gibt es für einen Vertrag keine Courtage, etwa bei einem Nettotarif, sprechen wir vorher darüber, ob und zu welchem Honorar ich ihn betreue. Mehr dazu in meiner Erstinformation.